Hallo, ich bin 30, männlich, selbständig und habe bei FINANZTER.DE (unabhängiges Vergleichsportal) einen Vergleich für die private Krankenversicherung angefordert und mich schlussendlich für die Hanse Merkur entschieden. Ich muss sagen. Ich bin super zufrieden!

Die Leistungen:

Prinzipiell wird der Höchstsatz nach der Gebührenordnung für Ärzte übernommen, Bei der Erstattung von Behandlungskosten der Zahnärzte bestehen Sonderregelungen (s.u.).
Alles was darüber hinaus vom Arzt berechnet wird, muss selbst gezahlt werden. Es gelten die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) für Krankheitskosten.
Auszugsweise folgen nun Bestimmungen aus den Musterbedingungen (MB/KK 94), die den Versicherungsvertrag ergänzen, insbesondere die Leistungserstattungen definieren:
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KVG2
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1. Ambulante Heilbehandlung:
a) Arztbehandlung
z.B.: Beratung, Besuche, Sonderleistungen, ärztliche Wegegebühren, Transportkosten im Rahmen einer ambulanten OP bis zu 50 Euro, bei Behandlung durch sog. Primärarzt (Facharzt für Allgemeinmedizin, praktischen Arzt, Frauenarzt, Augenarzt, Kinderarzt) zu 100 %, sonst zu 80 %.
b) Arznei- und Verbandmittel:
Soweit ärztlich verordnet zu 100%.
c) Heilmittel
Licht-, Wärme- und sonstige physikalische Behandlungen, Logopädie, Massagen, medizinische Bäder zu 90 %.
d) Hilfsmittel
Orthopädische Hilfsmittel, Heimdialysegeräte, Krankenfahrstühle zu 100 %. Hör- und Sprechhilfen bis zu 1.000 Euro.
e) Sehhilfen
Alle 36 Monate : bis zu 100 Euro
f) Hausentbindung
Bis zu 500 Euro, keine Anrechnung auf Selbstbehalt.

Ambulante Heilbehandlungen durch Heilpraktiker sind ebenso wie ambulante Kuren und ambulante Psychotherapie nicht erstattungsfähig.
2. Stationäre Heilbehandlung und Entbindung

a) Allgemeine Krankenhausleistungen (Mehrbettzimmer) gemäß §§ 11-14 Bundespflegesatzverordnung (BPflV) zu 100 %.
b) Kosten des Transports mittels Krankenwagen oder Rettungshubschrauber zum nächstgelegenen geeigneten Krankenhaus zu 100 %.
c) Arzthonorare bei belegärztlicher Behandlung im Krankenhaus zu 100 %.
3. Zahnärztliche Behandlung

a) Allgemeine zahnärztliche Leistungen, prophylaktische Leistungen, konservierende Leistungen (mit Ausnahme von Kronen und Einlagefüllungen), chirurgische Eingriffe, Erkrankungen der Mundschleimhaut und des Parodontiums sowie Röntgenuntersuchungen zu 100 %.
b) Zahnersatz und Kieferorthopädie
Prothetische Leistungen einschließlich Kronen und Einlagefüllungen, Eingliederung von Aufbeißbehelfen und Schienen, funktionsanalytische und funktionstherapeutische sowie implantologische Leistungen zu 50 %.
c) Zahntechnische Laborarbeiten und Materialien im Rahmen des Preis -und Leistungsverzeichnis des Versicherers zu 50 %.
Wichtig ist bei Zahnersatz: vor dem Behandlungsbeginn einen Heil- und Kostenplan des Zahnarztes vorlegen, ansonsten lediglich 50 % Kostenerstattung.

Es gilt folgende Kostenstafelung bezüglich Zahnersatz und Kieferorthopädie:
Insgesamt 750 Euro im 1. bis 2. Vers.jahr
Insgesamt 1.500 Euro im 1. bis 4.Vers.jahr
Insgesamt 3.000 Euro im 1. bis 6. Vers.ungsjahr
5.000 Euro ab dem 7. Vers.jahr pro Jahr
Bei Zahnersatz infolge eines Unfalls entfallen diese Höchstsätze für den Versicherungsfall.
Für den Punkt 3. Zahnärztliche Behandlung erfolgt eine Begrenzung auf die Regelhöchstsätze der gültigen Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) und Zahnärzte (GOZ):
2,3 facher Satz für persönliche Leistungen
1,8 facher Satz für medizinisch-technische Leistungen
1,15 facher Satz für Laborleistungen
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Für den Zahnärztlichen Bereich habe ich die Zusatzversicherung ZE geschlossen:
Dies hat folgende Vorteile:
Es wird der 2,7 fache Satz übernommen. Die Kostenerstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie steigt auf 80 %.
Es gilt folgende Staffelung:
Insgesamt 1.540 Euro im 1. Vers.jahr
Insgesamt 3.070 Euro im 1. bis 2. Vers.jahr
Insgesamt 4.610 Euro im 1. bis 3. Vers.jahr
Insgesamt 6.140 Euro im 1. bis 4. Vers.jahr
12.790 Euro ab dem 5. Vers.jahr pro Jahr
Bei Zahnersatz infolge eines Unfalls entfallen diese Höchstsätze für den Versicherungsfall.
Vorlagepflicht eines Kosten- und Heilplanes erst bei einem zu erwartendem Rechnungsbetrag von über 2.050 Euro.
Die Wartezeit für den Zusatztarif beträgt außer bei Unfällen 8 Monate.
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4. Selbstbehalt
300 Euro pro Kalenderjahr. Erfolgt die Versicherung nicht am 01.01., so ermäßigt sich der Selbstbehalt pro nicht versichertem Monat um 1/12 für jeden nicht versicherten Monat.
D.h. es fallen pro Monat 25 Euro Selbstbehalt an.
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5. Gesundheitsrabatt
Es besteht die Möglichkeit sich 10 % der Kosten für die KV bis zum 30.06. der 2. Versicherungsjahres zu sparen. Bedingung ist die Durchführung eines sog. Gesundheitschecks, dessen Kosten von der Hanse Merkur übernommen werden. Dieser muß bis spätestens 6 Wochen nach Policierung gemacht werden. Als Raucher scheidet man allerdings von vorne weg aus.
Beitragsrückerstattungen werden leider nicht angeboten.
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6. Optionsrecht auf höherwertigen Versicherungsschutz
Im 4., 6. und 8. Versicherungsjahr kann man ohne Risikoprüfung in einen höherwertigen Tarif wechseln, wobei im 4. Jahr auf eine Gesundheitsprüfung verzichtet wird.
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7. Regulierungsverhalten
Man muss den Vordruck der Hanse Merkur verwenden und die Originalrechnung einreichen. Das Geld kommt dann nach ca. 3 Wochen auf das Konto, d.h. bei größeren Rechnungen kann man ruhig abwarten, den Arzt zu bezahlen. Bisher wurde alles anstandslos übernommen. Für den Fall des Falles gibt es eine Hotline.
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8. Gesundheitsprüfung
Das Ausfüllen des Gesundheitsfragebogens ist ein notwendiges Übel. Es sind die stationären Krankenhausaufenthalte der letzten 10 Jahre sowie Arztbesuche der letzten 5 Jahre anzugeben.
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9. Rating
Im Map Report von 2004 wurde die Hanse Merkur PKV mit m = gut bewertet. Im Bereich Service kamen sie ziemlich schlecht weg.
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Fazit
Wer eine ordentliche PKV zu günstigen Preisen und einem niedrigen Selbstbehalt sucht, ist mit dem Tarif KVG2 und dem Zusatztarif ZE gut dabei. Gerade für "Ich-AGler" ist ja die monatliche finanzielle Belastung am wichtigsten. Eine freiwillige Versicherung bei einer gesetzlichen KV ist unter 200 Euro nicht zu haben.