Nachdem ich bereits mehr als drei Jahre ein MoneyMaxx-Kunde bin, möchte ich meine Erfahrungen auch anderen mitteilen.

Der Anbieter
MoneyMaxx wird von dem Versicherungskonzern Aegon angeboten und gehört zu den größten Versicherern in Europa. Weltweit gehören die Niederländer zu den 10 größten Versicherungen mit 10 Millionen Kunden. Gegründet wurde das Unternehmen bereits vor mehr als 150 Jahren. Aufgrund dieser Daten kann der Anleger davon ausgehen, daß sein Geld professionell verwaltet wird.

Die Produkte
MoneyMaxx umfaßt mittlerweile drei eigenständige Produkte. Ende 1995 startete MoneyMaxx als fondgebundene Lebensversicherung (LV). Durch die Kopplung an einen Aktienfonds kann der Anleger an den Wertsteigerungen der Börse teilhaben. Auf diese Weise sind höhere Renditen möglich, als bei der 'gewöhnlichen' LV. Der Kunde kann dabei nicht wählen, in welchen Fonds seine Beiträge investiert werden sollen. Es steht lediglich der AEGON INTERNATIONAL SICAV Equity Fund zur Verfügung. Zur Zeit wirbt Aegon auf ihrer Homepage mit mehr als 13%. Natürlich nicht ohne den Hinweis, daß dies eine Vergangenheitsrendite ist und zukünftige Renditen davon abweichen können. Faiererweise werden vergangene Renditen ebenfalls gezeigt. Sie lagen zwischen 7,9 und 13,7% (jeweils 15 Jahre Laufzeit mit den Startjahren von 1974 bis 1985). Leider fehlt noch eine Aussage für den Anlagezeitraum 1986-2000!
Neben der LV biete Aegon unter dem Oberbegriff MoneyMaxx auch eine private Rentenversicherung (RV) und eine Ausbilgunsvorsorge (AuV) an. Die RV wird nach den gleichen Grundsätzen geführt, wie die LV. Statt einer einzigen Auszahlung am Laufzeitende erhält man aber eine lebenslange monatliche Rente.
Um in den Genuß der steuerfreien Auszahlung zu kommen, muß der jeweilige Sparvertrag mindestens 12 Jahre laufen. Die Mindestsparrate je Vertrag beträgt 50,- DM.
Die Rücknahmepreise des Fonds können dabei über Videotext abgefragt werden.

Die Kosten
A
uch wenn die Renditen, mit denen Aegon wirbt sich als Nettorenditen (Rendite nach Abzug aller während der Laufzeit entstehenden Kosten) wirbt, sollten die Kosten nicht unbeachtet bleiben. Bei MoneyMaxx sind folgende Kosten zu zahlen:
- Eine Abschlußgebühr von 4% der Beitragssumme. Bei einem Vertrag über 12 Jahre mit einer monatlichen Rate von 100,- DM also 12 x 1200,- DM x 4% = 576,- DM. Diese Gebühr wird in den ersten drei Jahren in monatlich gleichbleibenen Raten erhoben (im Beispiel 16,- DM). Im Unterschied zu einigen anderen Versicherungen gehen die ersten Beiträge damit nicht komplett für die Abschlußgebühr drauf.
- Verwaltungskosten in Höhe von 4-9% des monatlichen Beitrags. Je höher der monatliche Beitrag ist, desto geringer sollen die Verwaltungskosten werden. Bis zu einer Beitragshöhe von monatlich 100,- DM (bei 2 Verträgen) bleiben die Kosten jedoch bei 9%.
- Risikobeiträge werden je nach Vertrag und nach persönlichen Gegebenheiten fällig. Einen fixen Betrag gibt es hier nicht. Bei der LV fallen die Risikobeträge jedoch nur in den ersten drei Jahren an.

Informationen
1995 fing Aegon mit einem halbjährlichen Kontoauszug für die LV an. Seit zwei Jahren erhält man den Auszug nur noch jährlich nach Abschluß des Kalenderjahres. Bei der RV gibt es gar keine Fixangabe für die Kontoauszüge (Zitat: regelmäßige Abstände). Dabei scheint sich das Unternehmen eines mir unbekannten Kalenders zu bedienen, denn die Auszüge kamen in der Vergangenheit erst Anfang, bzw Mitte Februar. Dieses Jahr gar erst Mitte März (LV) und Anfang April (RV). Bei der Aegon-Hotline (0180 Nr, Ortstarif) sind für die Verzögerungen Systemumstellungen veratnwortlich (Aussagen 1999,2000,2001).
Neben den zwar späten aber nützlichen und leicht verständlichen Kontoauszügen gibt es leider auch noch Werbung bis zum Abwinken. Regelmäßig findet sich im Briefkasten Werbung für Zusatzverträge, Freundschaftswerbungen mit Extraprämien u.ä. Hier könnten sicher Kosten (und damit Ve
rwaltungsgebühren) gespart werden, indem die Werbung dem Kontoauszug beigelgt wird und ansonsten bei Kunden unterbleibt!

Fazit
Ich halte die Produkte von Aegon für eine gute Möglichkeit, bereits mit kleinen Anlagebeträgen zu sparen. Seit 1997 hat der AEGON INTERNATIONAL SICAV Equity Fund einen guten Wertzuwachs erfahren (1/1997: 133 DM, 12/2000: 333,- DM). Im schwierigen Jahr 2000 stieg der Anteilswert von Janaur bis Dezember von 301,- auf 333,- DM (Maximum war bei 359,- DM). Ob diese guten Werte auch dieses Jahr gehalten werden können, wird sich zeigen. Nach vier Beitragsjahren überstieg bei mir der Wert der Fondsanteile die Höhe der bereits gezahlten Beiträge.
Auch wenn die Werbeorgien nerven, ist MoneyMaxx eine Alternative für alle diejenigen, die bei einer Geldanlage keine weitere Arbeit als das Ausfüllen des Antrags und das Wegwerfen der Werbebriefe haben möchten.