Hausratversicherungen DEVK Versicherung Hausrat Plus



Schreiten wir zur vierten Hausratversicherung im was weis ich wie umfangreichen Hausratvergleich.

Es ist immer wieder das gleiche alltägliche Problem mit dem ich zu tun habe. Da feilschen Menschen, die jährlich 700 - 100 Euro für ihre KfzVersicherung ausgeben um ein paar Cent für eine HausratVersicherung.

Mit Sicherheit kein Problem, wenn aber nicht dabei stetig vergessen würde die Leistungen miteinander zu vergleichen.

Klar, werden jetzt viele sagen, mach ich. Ich hab Brand, Einbruch usw. versichert. Einige wissen dann noch, dass sie in der Hausratversicherung Glas mit versichert haben, andere vielleicht noch, dass sie Elementarschäden versichert haben.

Anhand von 2 kleinen Beispielen möchte ich einmal kurz darstellen, das die Problematik jedoch viel umfangreicher ist.



Beispiel 1:



Eine Zigarettenkippe fällt auf den Boden. Den Teppich ziert ein schönes schwarzes Loch. Macht nix, denkt jetzt der ein oder andere. Ich hab ja die Hausrat mit meinem Brandschutz.

Die Problematik ist nur, dass der Teppich nicht brennt, sondern lediglich angsengt ist. Von Grundauf sind aber Sengschäden selten mitversichert.

Onlinevergleiche gewähren keinen Einblick in diese Details.



Beispiel 2:



Aus irgend einem Grunde fliegt plötzlich der 10 Jahre alte Fernseher in die Luft und richtet allerlei Schaden an. Die Bildröhre stellt der Gutachter fest. Schnell in die Police geschaut. Aha, Explosionen sind versichert. Sicher, nur implodiert die Bildröhre. Sie explodiert nicht. Implosionsschäden sind nicht versichert.



So gibt es viele Beispiele, die im Schadensfall zu Streitigkeiten und Ärger führen. Sicher, man kann nicht alles versichern, aber man sollte wissen was versichert ist und vor allem was nicht versichert ist.



Ich möchte an dieser und in Zukunft weiteren Stellen einmal einige Tarife durchleuchten und zumindest eine Hilfestellung bei der richtigen Wahl der Versicherung leisten.

Denn fast alle Fälle von Streitigkeiten resultieren aufgrund schlechter Information.





An dieser Stelle wird nun die DEVK Versicherung mit Ihrem Hausrat Plus näher vorgestellt.


I. Das Unternehmen

II. Die Übersicht der Leistungen des Tarifes

III. Persönliche Analyse der Leistungen

IV. Das Preis-/Leistungsverhältnis

V. Betreuung

VI. Kundenzufriedenheit

VII. Persönliche Erfahrung

VIII. Sicherheit

IX. Schlusswort

X. In eigener Sache



>>>I. Das Unternehmen





"Sterbekasse der Beamten und Arbeiter im Bezirke der Königlichen Eisenbahndirektion zu Breslau" so hiess die DEVK bei Ihrer Gründung am 1. April 1886. Gegründet von den Eisenbahnern.

Den Privatkunden öffnete sich die Eisenbahner Versicherung in den 70er Jahren.

Heute hat die DEVK über 3 Millionen Kunden mit über 10 Millionen Verträgen.

Eng arbeitet die DEVK mit der Sparda-Bank, der BHW und der Monega Kapitalanlagegesellschaft zusammen.

Ebenso gibt es seit Jahren eine Kooperation mit dem Automobilclub ACV. Kunden des ACV erhalten in der Kfz.Versicherung der DEVK daher noch einen kleinen Zusatzrabatt.





>>>II. Die Übersicht der Leistungen des Tarifes




>>Mind. Versicherungssumme je QM (Unterversicherungsverzicht)
..
700 Euro

>>Wertsachen
..
30% der VSS

>>Sengschäden (!!)
..
5% de VSS

>>Elementarschäden
..
Zusätzlich vereinbar (ohne übertretende Gewässer und Sturmflut, Grundwasser !!!)

>>Überspannungsschäden (!!)
..
Ja (Bei Brand, Blitz, Implosion, Explosion)

>>Entschädigung für Urkunden, Sparbücher u. sonst. Wertpapiere
..
< 5000 Euro

>>Wertsachen in Bankgewahrsam
..
20% der VSS

>>Wasseraustritt aus Aquarien und Wasserbetten
..
Nein

>>Außenversicherung
..
20% der VSS auch über 6 Monate (Verzicht auf Gefahrerhöhung bei Abwesenheit über 120 Tage)

>>Hausrat ausserhalb des Grundstücks aber innerhalb des Wohnortes
..
Nein

>>Einfacher Diebstahl
..
Bis 1% der VSS zwischen 6 und 22 Uhr von Wäsche auf Leine und Gartenmöbeln

>>Diebstahl versicherter Sachen im Krankenhaus
..
Einfacher Diebstahl bei stationärem Aufenthalt bis 250 Euro, Bargeld bis 150 Euro

>>Schäden am Gefriergut
..
Bis 1% der VSS (sachgemässe Bedienung mit regelmässigem Abtauen) Bei mehreren Schäden max. 2% der VSS pro Jahr.

>>Hausrat in Kfz
..
Diebstahl 1% der VSS. Tagsüber 6-22 Uhr. Oder geschl. Garage.

>>Implosionsschäden (!!)
..
Ja

>>Häusliche Arbeitszimmer
..
(ausschliesslich gewerblich, beruflich genutzt)
Beruflich genutzte Zimmer incl. Geräte. Allerdings nicht gewerblich betriebenes Zimmer zuhause. (??? Siehe unten)

>>Hotelkosten
..
Bis 2 %o der VSS bis 100 Tage

>>Transport und Lagerkosten
..
Bis 100 Tage (gilt z.B. nicht für Urkunden, Sparbücher, Briefmarken, Schmuck usw. )

>>Reparaturkosten für provisorische Massnahmen
..
Ja

>>Umzugskosten
..
(Gemeint ist der Umzug der nach einem Schaden notwendig geworden ist)
Für einen nach einem Schaden notwendigen Umzug bis 5% der VSS

>>Rückreise aus Urlaub
..
(wenn notwendig durch Schadensfall in Heimatwohnung )
Fahrtmehrkosten wenn es sich um einen Urlaub von max. 120 Tage handelt, der Schaden grösser als 5000 Euro ist. Der Versicherte muss vor Antritt von Urlaub Anweisungen einholen, wenn es die Umstände gestatten.

>>Fahrraddiebstahl
..
Muss gesondert vereinbart werden
zwischen 6.00 Uhr und 22.00 Uhr darüber hinaus während Fahrt und in Gemeinschaftskeller

>>Arbeitsgeräte am Arbeitsplatz
..
Nein

>>Bewachungskosten des Versicherungsobjektes nach Schadensfall
..
Max. 72 Stunden



>>>III. Persönliche Analyse der Leistungen




Die DEVK ist eine Paragraphenfetischversicherung. Nehmen wir einmal die Allgemeinen Versicherungsbedingungn der Hausrat VHB2000 §1 Abs. E: Dort heisst es: Versichert sind: "Arbeitsgeräte und Einrichtungsgegenstände, die dem Beruf oder dem Gewerbe des Versicherungsnehmers oder einer mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebender Personen dienen. Die Einschränkung nach §8 Nr. 6 bleibt unberührt." Flink nach §8 geschaut steht dort: "Nicht zur Wohnung gehören Räume die ausschliesslich beruflich oder gewerblich genutzt werden."

Das wiederum ist nicht alles, sondern in den Klauseln wird das ganze exzessiv weiter ausgearbeitet. Klausel 7299 besagt: "Abweichend von §8 Nr. 6 gehören auch Räume zur Wohnung des Versicherungsnehmers, die dieser ausschliesslich beruflich nutzt. Versicherungsschutz besteht insoweit für Arbeitsgeräte und Einrichtungsgegenstände, die sich in diesen Räumen befinden. Gewerbliche genutzte Räume gehören nicht zur Wohnung."

Heisst auf deutsch: Wer ein Arbeitszimmer eingerichtet hat und dieses teilweise beruflich nutzt hat seine Sachen mitversichert. Wer das Zimmer gewerblich nutzt hat seine Sachen dort nicht versichert.



So zieht sich das bei DEVK durch den ganzen Tarif. Elementarschäden lassen sich vereinbaren, aber ohne Überschwemmungsschäden.

Gefriergut ist versichert, aber man muss den Gefrierschrank regelmässig abtauen. Wie will man das nachweisen ?

Selbst die rühmliche Erstattung der Rückreisekosten aus dem Urlaub ist mit Einschränkungen versehen.

Trotz allem bietet die DEVK einen Versicherungsschutz der über den Standart hinausgeht. Nur halt meist mit Einschränkungen die im Schadensfall zu Komplikationen führen können.



>>>IV. Das Preis-/Leistungsverhältnis


Preislich gesehen siedelt sich die DEVK Versicherung im besseren Drittel an. Wer bei der Deutschen Bahn beschäftigt ist, kann sich nahezu konkurrenzlos günstig versichern. Wer im Öffentlichen Dienst tätig ist kommt noch ziemlich günstig davon. Alle anderen geniessen immerhin noch ein Preis-/Leistungsverhältnis das ok ist.

Die DEVK unterteilt die Postleitzahlen nach 4 Risikogebieten. Wer im Bereich der Risikostufe 3 - 4 wohnt muss kräftig Aufschlag zahlen, so das sich diese Kunden mit einem durchschnittlichem Preisniveau zufrieden geben müssen.
Gegenüber z.B. Allianz, Victoria oder ähnliche ist aber auch die DEVK noch sehr günstig.



>>>V. Betreuung


Die DEVK unterhält einen eigenen Aussendienst. Mit Maklern oder Mehrfachagenten wird auch direktem Wege nicht zusammengearbeitet. Indirekt ist das über Bezirksbetreuer möglich. Aufgrund dieser Struktur will die DEVK die Qualität hoch halten. Die Mitarbeiter geniessen eine solide Ausbildung, was natürlich nicht verhindert, dass manche Vermittler ungeschult auf die Bevölkerung losgelassen werden.

Die Schulungen die die DEVK selbst anbietet müssen durch interne Schulungen der einzelnen Bezirksdirektionen ergänzt werden. Und hier liegt es am Betreuer, ob der diese Schulungen umfangreich durchführt.

Die Betreuung ist durchschnittlich bis besser. Unterlagen bekommt man zügig und ausreichend. Die DEVK ist bemüht alte Beamtenstrukturen aufzugeben und schnell zu handeln. Das gelingt zwar wesentlich besser als z.B. bei der Debeka aber nicht immer wunschgemäss.



>>>VI. Kundenzufriedenheit


Wie bei allen anderen Tarifen und Versicherungen auch spielt die vorherige Aufklärung, Information eine wichtige Rolle.
Ist der Kunde korrekt informiert leistet die DEVK im Rahmen des Tarifes zügig und umfangreich. Das bestätigen auch Kundenbarometer, die der DEVK durchweg solide Leistungen bescheinigen.

Ein bisschen kompliziert machen die Sache die vielen Klauseln, die ein Kunde kaum durchschaut. Dadurch kommt es in Einzelfällen zu Ungereimtheiten.



Grundsätzlich empfehle ich allen Kunden sich bei Fragen zunächst mit dem Vertreter in Verbindung zu setzen (sollte man kein Vertrauen zu seinem Vertreter haben notfalls Gesellschaft wechseln oder einen anderen verlangen ). Dieser möchte natürlich den Kunden in seinem Bestand haben und bemüht sich (Ausnahmen bestätigen die Regel) vielleicht mehr, als manch Sachbearbeiter.



Die Bearbeitungszeiten sind bis auf Stosszeiten zu Jahresbeginn bis Jahresanfang des Folgejahres durchweg kurz.

Der Kunde bekommt auch bei der DEVK direkt freundliche Auskünfte.


>>>VII. Persönliche Erfahrung


Im Schadensfall gab es keine Klagen. Alles wurde schnell und zur Zufriedenheit des Kunden abgewickelt. Allerdings muss man den Kunden wirklich umfassend informieren. Das ist nicht immer einfach, denn der Hinweis auf Klauseln schreckt manche potentiellen Kunden ab, die dann woanders abschliessen, mit schlechteren Leistungen aber ohne das sie jemand auf Klauseln aufmerksam macht.

Durchweg kann man der DEVK ein gutes Zeugnis ausstellen. Nur an einigen Stellen kommt das alte Beamtentum noch ein wenig stark durch. Dann heisst es Schritt für Schritt weiterkommen und alte Hierarchien überwinden.


>>>VIII. Sicherheit


Erstaunlicher Weise machen sich Menschen heute immer noch Gedanken über die Sicherheit eines Unternehmens. Dabei ist es noch nie vorgekommen das ein Kunde kein Geld bekommen hat, weil eine Gesellschaft pleite gegangen ist. Zunächst einmal ist noch keine Gesellschaft pleite gegangen, sondern öfters fusioniert.

Sollte es wirklich einmal zu Schwierigkeiten kommen springt der Staat ein. Als Gegenleistung verlangt der Staat einige Sicherheitsvorkehrungen, die im Versicherungswesen strenger sind, als in anderen Branchen. Jeder kann sich jedenfalls sicher sein, dass eine Zahlung nicht an Geldmangel scheitern wird. Das gilt für alle Gesellschaften in Deutschland.


>>>IX. Schlusswort


Alles Wesentliche wurde bereits gesagt. Zusammenfassen bleibt zu sagen:

Solide Versicherung, Preis-/Leistungsverhältnis gut bis befriedigend, Schadensbearbeitung gut. Der Tarif selbst mit kleinen Haken - gut.


>>>X. In eigener Sache



Da ich beruflich natürlich in irgend einer Form mit der Materie verbunden bin, kommt es naturgemäss hin und wieder zum Vorwurf, dass ich vielleicht nicht neutral werten würde. Ich kann nur versichern, dass ich die getesteten Tarife so neutral bewerte, wie es für mich möglich ist. Wie bei jeder anderen Meinung auch ist eine Meinung natürlich immer subjektiv. Jeder sammelt andere Erfahrungen. Und dafür sind ja die Meinungsplattformen da, um seine persönlichen Erfahrungen vorzutragen.



In diesem Sinne wünsche ich Euch viel Spass beim lesen !